Alle planlægning i verden er en øvelse i tomhed uden driftskapital at gennemføre planen. Hvis en virksomhed sælger til kunder på vilkår, derefter er driftskapital tilgængelighed afhængig af cash flow timing. I de fleste tilfælde en virksomhed vil pådrage sig et cash flow hul mellem tid kontanter er påkrævet til lager-, løn- og driftsudgifter, og tid kontanter er modtaget fra kunder betaler på vilkår. Lad os udforske en simpelt eksempel på denne timing forskel, der gør den cash flow hul:
Dag 1: Virksomheden bestiller materialer fra leverandører på N/30 vilkår;
Dag 3: Din virksomhed modtager materialer og starter produktion (hvilket er 5 dage);
Dag 8: Din virksomhed skibe vare til kunder på N/30 vilkår;
Dag 14: Midten af måneden lønningslisten er due;
Dag 30: Månedsafslutning lønningslisten og leverandør fakturaen er forfalden;
Dag 48: Din kunde under hensyntagen kompetencer betaling til dig.
I dette scenario er cash kløften 34 dage, som er fra dag 14 når lønningslisten skyldes, at dag 48 når kunden under hensyntagen kompetencer betaling. Kontant gap omfatter to lønperioder og betaling til din leverandør, kløften normalt omfatter flere betalinger til leverandører til igangværende kundeordrer. Hvis din virksomhed er moden og voksende konservativt, eller mindre end 10% pr. år, derefter du formentlig har tilstrækkelige kontante reserver eller en bankkredit til at dække kontant hul. Men hvis du er en virksomhed i vækst med mulighed for, hvordan du dække kontant hul? Oftentimes er en bank kassekredit ikke tilstrækkelige til at dække kontant hul til voksende virksomheder, fordi bankfolk ser historisk til din virksomheds fortiden til at bestemme, hvor meget gæld de vil låne til din virksomhed i fremtiden. Mange voksende virksomheder har fundet selv fanget kort sagt arbejder kapital som deres cash flow strakte sig i en periode med vækst.
Cash flow finansiering gennem konto tilgodehavende factoring kan være bare værktøjet behov i perioder med hurtig vækst. Factoring er ikke et lån eller gæld, men salg af frosne aktiver (fakturaer) på en rabat at få kontanter i en mere rettidig mode (typisk inden for 24 timer efter fakturering din kunde). Din virksomhed sender fakturaer til dine kunder og en kopi af faktura til firmaet factoring. Factoring selskab køber fakturaen fra firmaet fremrykkende 80% af beløbet ansigt af fakturaen. Når dine kunder betale fakturaen, factoring selskabet under hensyntagen kompetencer til dig på 20% forbeholdes, derunder deres gebyr (normalt 1-5%).
I cash gap scenario diskuteret ovenfor ville driftskapital blive styrket ved at give din virksomhed med cash (80% af fakturabeløbet) på dag 9! Din virksomhed ville have cash flow til at gøre løn dag 14, og betale leverandører og gøre lønningsliste på dag 30. Når kunden betaler på dagen 48, factoring selskabet under hensyntagen kompetencer til dig 20% afholdt mindre deres gebyr.
Når du planlægger for vækst i din virksomhed er det vigtigt, at du vurderer driftskapital behov og cash flow hul for at sikre, at dine planer kan blive opfyldt. Udnytte en konti tilgodehavende factoring program kan hjælpe i din succesfulde vækst. Men sørg for at vurdere omkostningerne ved programmet konti tilgodehavende som en procentdel af salget. Og sørg for at du ikke har en term kontrakt med firmaet factoring, således at du kan afslutte programmet, når din forretning er vokset til den næste plateau.